ביטוח סיעודי בהפניקס
הפניקס היא אחת מחברות הביטוח הגדולות בישראל ובעלת המאזן המסחרי השלישי בגודלו (כ-75 מיליון ₪).
הפניקס מציעה מספר פוליסות ביטוח למקרים של מצב רפואי סיעודי כאשר שתי הפוליסות המרכזיות הן "ביטוח עתיר כבוד" ו"ביטוח סיעודי °360".
פוליסות ביטוח של הפניקס
פוליסות הביטוח של הפניקס מוצעות בשני מסלולי רכישה:
פרמיה קבועה – סכום חודשי קבוע שהמבוטח משלם ממועד החתימה על הביטוח (שהוא לפני גיל 65) ולמשך כל החיים.
פרמיה משתנה – פרמיה הגדלה מידי שנה ב-4% לאורך תקופת הביטוח ועד גיל 65. 4% אלו הם בנוסף להצמדה למדד מחירי הצרכן. החל מגיל 65, הפרמיה היא קבועה ומוצמדת למדד מחירי הצרכן בלבד.
ביטוח עתיר כבוד
הביטוח הבסיסי של הפניקס המיועד למצבים של צורך בביטוח סיעודי. ביטוח זה כולל את כלל הכיסויים שיפורטו להלן מלבד קצבה חודשית, המוענקת אך ורק במסגרת ביטוח סיעודי °360.
ביטוח סיעודי °360
פוליסת הביטוח הסיעודי המקיף של "הפניקס" מכונה "סיעודי °360" והיא פוליסת הביטוח היחידה שמעניקה למבוטחיה קצבה חודשית לשם אשפוז במוסד סיעודי או בבית המבוטח למשך תקופה של עד 5 שנים, עד 8 שנים או כל עוד המבוטח מוגדר כמבוטח סיעודי. הקצבה המיועדת למבוטח המאושפז במוסד סיעודי גבוהה פי 2.2 מהקצבה המוענקת למבוטח שישהה בביתו. נפרט על כך בהמשך.
גובה הכיסוי של הביטוח
סכום הביטוח שיקבל מבוטח סיעודי השוהה בביתו יהיה בהתאם למה שנקבע בפוליסת הביטוח. אם המבוטח ישהה במוסד סיעודי יהיה סכום הביטוח שיקבל גבוה פי 2.2 מסכום הביטוח למטופל השוהה בביתו.
לדוגמא, אם סכום הביטוח שנבחר הוא 5,000 ₪, מטופל סיעודי השוהה בביתו יקבל 5,000 ₪ בחודש ומטופל סיעודי המאושפז במוסד סיעודי יקבל 11,000 ₪ בחודש.
הגדרת הזכאות לביטוח סיעודי
על מנת שהמבוטח יהיה זכאי לקבלת קצבת הביטוח הסיעודי, מצבו הבריאותי צריך להיכלל בין ההגדרות הבאות:
- מצבו הבריאותי של המבוטח הינו מצב ירוד שנגרם כתוצאה ממחלה כרונית, תאונה או ליקוי בריאותי.
- המבוטח זקוק לסיוע צמוד ויומיומי שבלעדיו לא יוכל לבצע לפחות 3 מבין הפעולות הבאות:
א. לשכב במיטתו ולקום ממנה
ב. להתלבש ולהתפשט
ג. להתרחץ
ד. לאכול ולשתות
ה. לנוע
ו. לשלוט על הסוגרים (מבוטח שאינו יכול לשלוט על הסוגרים יהיה זכאי לקצבת ביטוח סיעודי גם אם אינו יכול לבצע רק עוד פעולה אחת מבין הפעולות הנזכרות לעיל).
- המבוטח חולה במחלת נפש או שהוא מאובחן כחולה במחלת אלצהיימר או דמנציה סנילית המחייבות אותו להיות תחת השגחה ופיקוח על מנת שלא יגרום נזק לעצמו או לסביבתו.
מענק שיקום
הביטוחים של הפניקס קובעים כי מבוטח ששילם פרמיות חודשיות למעלה משנתיים (24 חודשים) ונעשה מטופל סיעודי, זכאי לקבל מענק שיקום בגובה של עד 5,000 ₪ בחודש או בגובה סכום הפיצוי החודשי (הנמוך מבניהם) בתנאי שישלם 20% בגין השתתפות עצמית.
המענק יינתן לתקופה של עד 6 חודשים ויופנה למימון הוצאות מיוחדות כגון ריפוי בעיסוק ופיזיותרפיה.
שירותים נוספים ומקרים מיוחדים
תקופת ההמתנה – התשלום הסיעודי יועבר לאחר תקופת המתנה של 30 יום. התשלום הסיעודי ישולם במשך 36-60 חודשים, בהתאם לבחירתו המקורית של המבוטח.
ויתור על גביית הפרמיה – מבוטח הנמצא במצב סיעודי ומשלם תגמולי סיעוד חודשיים יהיה פטור מתשלום פרמיית הביטוח הרגילה. ערכי הסילור של הפרמיה יקבעו בהתאם לגיל שבו המבוטח רכש את הביטוח.
כיסוי עבור פגיעה מאירוע טרור – מבוטח שנפגע מפיגוע טרור יהיה זכאי לקבל מענק סיעודי בגובה של עד 10,279 ₪.
ראו גם: תביעה ביטוח סיעודי הפניקס: מדריך למימוש הזכויות של מבוטחי הפניקס סיעודי